캐나다 비과세계좌 TFSA로 미국 주식 투자하기 – CIBC Investor's Edge 이용 방법

요즘처럼 고금리 시대에는 세금을 줄이는 전략이 중요합니다. 특히 캐나다에 거주 중이라면, 비과세 혜택을 누릴 수 있는 TFSA 계좌를 적극 활용하는 것이 좋습니다.

 

이번 글에서는 캐나다 CIBC 은행의 투자 플랫폼인 Investor's Edge를 이용해 TFSA 계좌로 미국 주식에 투자하는 방법을 정리해드리겠습니다. 

 

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TFSA란?

 

TFSA는 Tax-Free Savings Account의 줄임말로, 캐나다 거주자가 일정 한도 내에서 돈을 저축하거나 투자할 수 있는 세금우대 계좌입니다. 이 계좌 안에서 발생하는 이자, 배당, 주식 매매 수익은 모두 비과세 처리됩니다. 즉, 계좌 안에서 얼마를 벌든, 인출할 때도 세금이 부과되지 않습니다.

 

다만 한 가지 예외가 있는데, 미국 주식의 배당은 미국 세법상 자동으로 15%의 세금이 원천징수됩니다. 하지만 미국 주식의 매매 차익은 여전히 비과세입니다.

 

Photo by Pixabay

 

CIBC Investor’s Edge로 TFSA 투자 계좌 개설하기

 

제가 실제로 사용하고 있는 계좌는 CIBC의 Investor’s Edge입니다.

CIBC가 주거래 은행이었기 때문에, 몇 년 전 지점에 방문해서 직접 계좌를 개설했습니다. 그 당시에는 온라인 개설이 불가능했지만, 현재는 온라인에서도 신청이 가능합니다. 필요 서류는 신분증, SIN 번호이고, 지점 방문이 가장 확실한 방법입니다.

 

개설이 완료된 후에는 기존의 CIBC 계좌에서 TFSA 투자 계좌로 현금을 이체해야 합니다. 캐나다에서는 이체나 계좌 승인 절차가 며칠씩 걸릴 수 있으니 여유 있게 준비하시는 게 좋습니다. 또한, 미국 주식에 투자하려면 USD 계좌를 별도로 개설하고 환전도 진행해야 합니다.

 

 

연간 불입 한도 확인은 필수

 

TFSA는 연간 불입 한도가 정해져 있으며, 이를 초과하면 CRA(캐나다국세청)로부터 벌금이 부과됩니다. 2024년 기준 TFSA의 연간 불입 한도는 7,000 캐나다달러입니다. 본인의 누적 불입 가능 금액은 CRA 마이계정(My Account)에서 확인할 수 있습니다.

또한 TFSA는 인출해도 다음 해에 그만큼의 한도가 다시 생기기 때문에, 유연하게 활용할 수 있습니다.

 

마무리하며

 

캐나다에 거주 중이고, 안정적인 투자 수단을 찾고 있다면 TFSA 계좌를 활용한 미국 주식 투자는 매우 유용한 방법입니다. 

배당 수익에 대한 일부 세금 외에는 수익 대부분이 비과세 처리되므로 장기적으로 세금 부담 없이 자산을 불릴 수 있습니다. CIBC 외에도 RBC, TD, BMO, Scotiabank 등에서도 TFSA 투자 계좌를 개설할 수 있으니, 자신의 주거래 은행 기준으로 알아보셔도 좋습니다.

 

※ RBC Direct Investing, TD WebBroker

 

정리된 절세 투자 방법으로 재정적인 여유를 만들어가시길 바랍니다. 궁금한 점이 있다면 댓글이나 블로그 메시지로 문의 주세요.

 

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작성자 : 아폴로 / 스위트캐나다

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